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Saber cómo verificar la información de su informe de crédito es un factor importante a tomar el control de sus finanzas. El segundo paso es revisar toda la información contenida en la sección de información personal de su informe de crédito anual. La información personal puede ser la primera cosa que aparezca en su reporte de crédito, aunque cada compañía de reporte de crédito hace las cosas un poco diferente. (seguir leyendo …)
Hay momentos en nuestras vidas cuando el dinero se escurre entre los dedos. Puede ser porque no están organizados, lo aplazamos, o no ir en una oportunidad antes de que la oportunidad pasa. Éstos son algunos de los fondos maneras puede deslizarse a través de los dedos:
- Cafetería Plan de trabajo Muchos lugares tienen un plan en donde usted puede reducir sus impuestos por ahorrar dinero a utilizar para el cuidado de niños o de los gastos médicos. Monitor de su balance y un plan de cómo utilizar los excedentes, para que no pierdan más de lo que ahorrar en impuestos.
- Cupones: ¿Alguna vez has ido de compras y olvidado de dar el cajero sus cupones? Encontrar una manera de recordar a canjear los cupones. Por ejemplo, poner un Post-it ® en cuenta en su tarjeta de débito o en efectivo.
- Reembolsos: Muchas tiendas y empresas que le ofrecen descuentos cuando usted compra su mercancía. Sea puntual en su correo descuentos o puede perder la oportunidad.
- Bolsas reutilizables: Algunas tiendas ofrecen incentivos (hasta 25 centavos de dólar por saco de los artículos comprados) por traer su propia bolsa. También ayudar al medio ambiente.
- Artículos Perdidos: una vez ayudó a un movimiento mujer que tenía 13 pares de
tijeras. Ella compró un nuevo par si no pudiera encontrarlos cuando los necesitaba.Tener un lugar designado por las cosas y tomarse el tiempo para poner todo en su lugar le ahorrará dinero al eliminar la necesidad de comprar dobles.
- Tarjetas de regalo: ¿Alguna vez has recibido una tarjeta de regalo? ¿Perdió antes de que fue redimido? Esta es otra manera de dejar pasar el dinero a través de los dedos.
- La falta de plan de futuro: ¿Usa el tiempo y el gas hacer viajes adicionales debido a la mala planificación? Suplente o sea, sin en lugar de hacer un viaje más a la tienda.
- Cuentas de Gastos: Algunos lugares de trabajo dan a sus cuentas de gastos de empleados que pueden utilizar durante todo el año. Sea consciente de su saldo para que no se terminan perdiendo lo a finales de año.
- Expirado la Alimentación: ¿Está perdiendo dinero al no utilizar los alimentos en sus armarios antes de su vencimiento? ¿Tiene pan o moldear las sobras en la nevera?Limpie su refrigerador con regularidad cada semana y tienen un estante especial para las sobras. Para el pan, dejar sólo lo que va a comer antes de que los moldes y congelar el resto. Para los artículos enlatados, escriba las fechas de caducidad en las latas ampliada para que sean fácilmente visibles. latas de rotación y colocar los que vencen por primera vez en el frente. Plan de comidas alrededor de los elementos que deben ser utilizados. No están ahorrando dinero si la comida termina siendo expulsado.
- Almacenes / Club Tarjetas: Algunas tiendas ofrecen tarjetas de club que los miembros ofrecen precios reducidos. Asegúrese de usar su tarjeta o dar su número de teléfono para obtener el descuento apropiado.
- Compre el tamaño y la cantidad: Una tienda tenía un especial que va en la que si usted compró cinco puntos, que consiguió cinco dólares de descuento. Era más barato para comprar cinco que comprar dos o tres durante estas ventas. Asegúrese de que usted tiene el derecho de tamaño y número de elementos o no obtener el precio de ganga.
- Multas de Bibliotecas: Uso de una biblioteca le ahorra dinero a menos que perder o dar vuelta a finales de los libros. Guarde el recibo de la biblioteca para saber cuántos libros deben ser entregadas y anote la fecha de vencimiento en un calendario.
- Impuestos Reembolsos: Algunas personas pierden dinero en reembolsos de impuestos debido a que no son conscientes de las deducciones fiscales para los que califican. Si usted prepara sus propios impuestos, comprar un paquete de software de impuestos cada año. Te ayudará a asegurarse de que está volviendo lo que se debe.
- El desorden: Cuando su hogar está lleno, es fácil perder los papeles importantes. Es difícil mantenerse en la cima de las cosas cuando no están organizados. Algunos cobertizos de almacenamiento de alquiler las personas para obtener el desorden fuera de la vista, pero terminan pagando mucho más de las tasas de los elementos almacenados vale la pena. Si usted tiene un cobertizo de almacenamiento, el plan de un tiempo para limpiar y dejar de perder dinero en gastos de almacenamiento. Si realmente te gusta lo que está en el almacenamiento, y encuentra una manera de tener en su casa. Si no son tan aficionados a las cosas de todos modos, deshacerse de ellos mediante la venta o donarlos.
- Comisiones bancarias: Mantente al tanto de transacciones en cajeros automáticos para que no terminen pagando dinero para obtener dinero en efectivo. No deje que su cuenta de cheques en descubierto obtener mediante cheques que rebotan. Usted tendrá que pagar un honorario fuerte para cada cheque sin fondos. Si usted no tiene el dinero en el banco, no escriba un cheque.
- Las cuotas mensuales: ¿Perteneces a un club de salud? ¿Tiene usted una suscripción a un periódico o una revista? Si lo hace, usted utiliza el club o leer la revista con regularidad? En caso contrario, cancelar su suscripción y dejar de perder dinero.Revise su estado de cuenta de tarjeta de crédito con cuidado cada mes sobre los artículos recurrente podría haber olvidado.
- Actualización de su seguro de vez en cuando: ¿Sigue el pago de las primas de seguros para los hijos casados o en los coches que se han vendido? Revise sus pólizas de seguros con regularidad para ver si usted necesita hacer algunos cambios.
Hay muchas maneras de que el dinero puede deslizarse a través de los dedos. Siguiendo estas directrices, puede evitar algunas de las trampas y dejar de tener la caída dinero a través de las grietas.
Foto: giumaiolini
Hacer pagos mensuales de sus deudas es la mejor manera de mejorar su puntaje de crédito y la morosidad es la causa más importante de mal crédito. Es por eso que insistimos en hacer sus pagos a tiempo cada mes como la cosa más importante que usted puede hacer para construir un historial crediticio positivo a medida que el trabajo de su camino hacia la libertad financiera.
Utilice Bill Pay
Una buena manera de asegurarse de que sus pagos se realizan puntualmente todos los meses es tomar ventaja de los servicios de pago de facturas en línea de su banco o cooperativa de crédito. Visite el sitio web de su banco y ver qué tipo de factura en línea pagar los servicios que ofrecen. Todos los grandes bancos cuentan con servicios de banca en línea, por lo general sin costo adicional.
Si su institución financiera no ofrece pagos de facturas en línea, considere obtener una segunda cuenta de un banco que lo haga. Si es posible, haga que su cheque de pago directamente depositados en varias cuentas, una para el ahorro, uno de los fondos discrecionales, y otro para pagar sus cuentas.
Cuando prepare sus pagos de facturas en línea, usted sólo necesita una copia de sus facturas mensuales de sus acreedores y empresas de servicios públicos. Muchos de sus facturas se pagarán rápidamente con las transferencias de fondos directos, pero algunos probablemente tendrá que ser pagado con un cheque de papel de su banco. En esos casos, debe establecer los pagos para ser enviados con mayor antelación para garantizar el receptor es capaz de procesar en tiempo.
Si son capaces de establecer sus pagos repetidas para que se realiza de forma automática todos los meses, no tendrá preocupaciones cuando se trata de hacer el pago oportuno proyecto de ley. Con el tiempo, esta estrategia puede ayudarle a mejorar su crédito, pagar sus deudas, y administrar sus finanzas personales con mucho menos estrés.
Obtener más ayuda
Si le preocupa que usted no tiene suficiente dinero para hacer cómodamente todos los pagos de su deuda, llegar a una, confidencial sesión de consejería de crédito libre de uno de nuestros consejeros de crédito .
Foto: sarawestermark
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Saber leer su informe de crédito es un factor importante a tomar el control de sus finanzas.El primer paso es solicitar el archivo de informe de crédito, y para que sea más fácil para usted, hemos creado un paso a paso tutorial sobre cómo obtener su informe de crédito anual gratuito .
Vamos a comenzar con la sección de Historial de la cuenta que no puede ser lo primero que verá al abrir su informe de crédito, pero es el más importante. Por lo general, la mayor parte del informe, también. Al calcular su puntaje de crédito FICO da más peso a su historial de pago que cualquier otra categoría, es responsable del 35% de su puntuación.
Al mirar en la sección de su informe de crédito de la Historia de la cuenta, verá un resumen de cada una de sus cuentas de crédito, incluidas las cuentas que se han cerrado. Pueden ser separados en diferentes secciones dependiendo de si tienen un negativo o un impacto positivo en su crédito, si las cuentas están en la colección, u otros factores. Las cuentas se dividen en cinco categorías-inmobiliarios, Rotatorio, a plazos, Otros, y Colección.
Para cada cuenta, usted encontrará la siguiente información:
Nombre del Acreedor: El nombre abreviado de la persona o agencia que le dio la cuenta de crédito, como por ejemplo un banco, compañía de tarjeta de crédito o préstamos hipotecarios.
Dirección del Acreedor: La dirección oficial del acreedor a enviar correspondencia a.
Acreedor original: Esta sección sólo aparece si la cuenta se encuentra en colecciones.
Número de cuenta: Un número de identificación de su cuenta. Normalmente, esto sería un número de tarjeta de crédito para obtener una cuenta de tarjeta de crédito, o un número de identificación del préstamo para una hipoteca.
Tipo: El tipo de cuenta, tales como Inmobiliaria, Rotatorio, a plazos, Otros, y Colección.
Estado: Muestra el estado de la cuenta, como abrir, pagar, cerrado, mora, etc
Responsabilidad: El papel que usted juega en la cuenta. Por ejemplo, “individual” o “mixto”.
Fecha de presentación: La fecha en que se abrió la cuenta.
Fecha del reporte El último día en que cualquier actividad en esta cuenta se muestran.Las actividades incluyen los pagos, facturas de tarjetas de crédito, etc Muy actividades recientes que todavía no puede mostrar en su cuenta, ya que se necesita tiempo para que aparezcan en el sistema informático a las agencias “.
Saldo de crédito y plazo: La cantidad que usted actualmente adeuda en la cuenta (basado en la actividad informó el pasado) en comparación con el importe máximo del crédito aprobado. Muy actividades recientes aún no han aparecido en el sistema informático a las agencias, por lo que este equilibrio puede ser unos días fuera de fecha.
Alto Balance: La mayoría alguna vez se debe en esta cuenta. En el caso de una tarjeta de crédito, por ejemplo, este sería el saldo más alto que hayas acumulado. Para una hipoteca, sería el importe inicial de la hipoteca, no el actual pagado por los principales.
Recientes Balance: El balance más reciente como se informó a la agencia de crédito.
Pago y Condiciones: La cantidad y el número de pagos mensuales regulares.
Vencido: El importe de los pagos atrasados, informó de la reciente actividad más. Muy pagos recientes puede tomar unos días para aparecer en su informe de crédito.
Observaciones: Si hay alguna observación por usted o por sus acreedores incluidos en la información de la cuenta, estos comentarios van a aparecer aquí.
Cuenta la historia: Su historial de la cuenta muestra el número de retrasos en los pagos que ha tenido, de lo tarde que se (30, 60, 90 días o más), y lo que sus saldos han sido de mes a mes.
Usted debe verificar toda la información en esta sección para asegurarse de que es correcta y ha actualizado la abeja correctamente. La parte más importante es el “historial de la cuenta” parte, es crucial que hacer frente a los elementos negativos de esta sección mediante la creación de un plan para traer todas las cantidades vencidas actuales, y establecer un buen historial de pagos en el futuro.
Si hay algo en esta sección parece ser incorrecta, puede escribir una carta a las agencias de crédito solicitando que corregir los errores. Vea nuestra libre Guía del consumidor para un buen crédito para obtener instrucciones completas sobre la controversia fuera de fecha o artículos inexacta en su informe de crédito.
Nota: El formato visual de su archivo de informe de crédito será diferente en función de la oficina de informes de crédito que usted solicita su informe. Para que sea más fácil de entender las diferencias, puede descargar los siguientes archivos de ejemplo que informe de crédito (PDF): Equifax , TransUnion , Experian
Debido a la Ley de TARJETA, los acreedores deben imprimir en la declaración de la tarjeta de crédito la cantidad de tiempo para pagar el balance de la tarjeta (y los intereses pagados) si usted acaba de hacer el pago mínimo requerido. He hablado con muchos consumidores y les puedo decir que mucha gente cree que la información es un error de imprenta. ¿Cómo se puede tomar 22 años para pagar una deuda de tarjeta de crédito $ 15.000? Huelga decir que esta información es muy reveladora y muy útil.
He utilizado un par de ejemplos reales para demostrar el impacto de pagar el mínimo de los saldos moderados de US $ 680 y $ 1424. Para simplificar las cosas, cada ejemplo se supone que no más se carga a la cuenta durante el plazo y la tasa de interés es del 14,5%.Verás lo rápido de interés se suma!
El primer ejemplo es una factura por $ 680, si usted hace el pago mínimo de $ 15 al mes, se necesitarían 6 años para pagar. El monto total pagado sería de $ 991, con $ 311 en cargos de interés. Esto es casi el 50% de la factura original. Si usted paga más del mínimo o $ 23 al mes durante 3 años, usted pagaría $ 842 y $ 162 en intereses. Usted ahorra $ 149 pagarlo 3 años antes. De todas formas sigue siendo un tiempo muy largo para pagar una factura por un total de $ 680.
El pago mensual Pague en años Cantidad que se paga interés
$ 15 6 años $ 991 $ 311
$ 23 3 años $ 842 $ 162
El siguiente ejemplo es una factura por $ 1424. Pagar el mínimo de $ 28 al mes tomaría 12 años para pagar completamente el saldo. Los pagos totales $ 2.662, con 1.238 dólares de los que sea de interés. Este es el 86% de la factura original. Si usted paga más del mínimo de $ 49 al mes, usted paga la cuenta en tres años, que es de 9 años antes. Usted paga $ 1.764 y $ 341 en intereses, los ahorros de 897 dólares es sustancial.
El pago mensual Pague en años Cantidad que se paga interés
$ 28 12 año 2662 dólar $ 1238
$ 49 3 años $ 1,765 341 dólares
Además, si usted no paga la factura dentro de la fecha de vencimiento, un recargo de $ 35 se agrega a su factura. Y, su tasa de interés también podrían subir como resultado. Mira a tu tarjeta acuerdo, si usted no lo ha tirado, por la “tasa de morosidad.” Eso es la tasa que puede cobrar si se olvida de un pago.
No sé ustedes, pero no me gusta pagar intereses, es tirar el dinero. No tengo nada tangible a cambio de ese dinero malgastado. No puedo pensar en muchas cosas que hacer con 1.238 dólares o incluso $ 341 y usarlo para pagar intereses no es una de ellas.
John Ulzheimer es el Presidente de la Educación del Consumidor en SmartCredit.com , el blogger de crédito para Mint.com , y un colaborador de la Fundación Nacional de Consejería de Crédito .Él es un experto en la presentación de informes de crédito, la puntuación de crédito y robo de identidad. Antes de FICO, Equifax y Credit.com, Juan es el crédito reconocido experto único que en realidad proviene de la industria del crédito.
Original post: Los peligros de pagar el mínimo en tarjetas de crédito Tu través NFCC.org
Foto: pumpkinjuice
