El proceso de una ejecución hipotecaria

Cómo detener, evitar o sobrevivir una ejecución hipotecaria

Antes de que usted se retrase en los pagos

Puede darse el caso de que usted esté al día en sus pagos, pero nota algunas señales de advertencia — su ingreso será reducido, espera aumentos en los gastos en el futuro, o una tasa hipotecaria ajustable está a punto de ajustarse a una cuota de pago más alta.

En este punto, sus opciones son:

  • Seguir pagando el préstamo
    Encontrar una manera de reducir sus gastos o aumentar sus ingresos.
  • Refinanciar el préstamo a una tasa más baja
    Si la propiedad vale menos que la hipoteca, hay un programa federal de alivio hipotecario llamado Programa de Refinanciamiento Accesible (HARP). Esta opción le permite:

    • Refinanciar el primer préstamo (primario)
    • La relación préstamo valor (LTV) del primer préstamo puede ser de hasta el 125% del valor de la propiedad

Si usted está retrasado en los pagos

La siguiente progresión es general y puede variar según el estado en el que usted reside.

  • Hasta 30 días de retraso
    Puede esperar recibir cartas con recargos por mora exigiéndole que realice su pago para ponerse al día.
  • 30 – 60 días de retraso
    Puede esperar recibir una Carta de Aceleración Hipotecaria o un Aviso de Intención de Ejecución Hipotecaria. Estas cartas exigirán que los pagos pendientes sean pagados en su totalidad (más multas) de lo contrario la casa será embargada.
  • 2 – 6 meses de retraso
    Si todavía no se ha establecido contacto con el prestamista y no se han realizado arreglos para pagar, el prestamista presentará una Notificación de Incumplimiento – un documento oficial de ejecución hipotecaria que se registra públicamente.
  • Continuación de pago retrasado
    Si el incumplimiento del pago no se corrige durante este período, se publica un Aviso de Venta que pone la fecha en la que se subastará la casa en una venta por Administrador Fiduciario.

Alternativas a la ejecución hipotecaria

En cualquier momento antes de recibir un Aviso de Venta, usted tiene algunas opciones. Sin embargo, cuanto más temprano se encuentre usted dentro del proceso de ejecución hipotecaria, más opciones tendrá a disposición y más oportunidades habrá de llegar a un acuerdo con el prestamista para evitar la ejecución hipotecaria.

Para mantener la casa, sus opciones son:

  • Reintegracion plena
  • Plan de amortización
  • Prorroga
  • Modificación del préstamo
    • ¿Qué pasa si me han negado una modificación de préstamo?
  • Bancarrota

Si la ejecución es inevitable

Si usted nunca será capaz de hacer los pagos y la ejecución hipotecaria es inevitable, sus alternativas son:

  • Venta corta
  • Entrega voluntaria para evitar ejecución
  • Dinero por Llaves

Estas opciones le dan cierto tiempo para la reubicación y nuevas decisiones de vivienda. Si usted reúne los requisitos, el gobierno Home Affordable Foreclosure Alternatives (HAFA) puede proporcionarle dinero, tiempo y protección para reubicarse y evitar una ejecución hipotecaria.