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Los peligros de pagar el pago mínimo de sus tarjetas de crédito

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Debido a la Ley de TARJETA, los acreedores deben imprimir en la declaración de la tarjeta de crédito la cantidad de tiempo para pagar el balance de la tarjeta (y los intereses pagados) si usted acaba de hacer el pago mínimo requerido. He hablado con muchos consumidores y les puedo decir que mucha gente cree que la información es un error de imprenta. ¿Cómo se puede tomar 22 años para pagar una deuda de tarjeta de crédito $ 15.000? Huelga decir que esta información es muy reveladora y muy útil.

He utilizado un par de ejemplos reales para demostrar el impacto de pagar el mínimo de los saldos moderados de US $ 680 y $ 1424. Para simplificar las cosas, cada ejemplo se supone que no más se carga a la cuenta durante el plazo y la tasa de interés es del 14,5%.Verás lo rápido de interés se suma!

El primer ejemplo es una factura por $ 680, si usted hace el pago mínimo de $ 15 al mes, se necesitarían 6 años para pagar. El monto total pagado sería de $ 991, con $ 311 en cargos de interés. Esto es casi el 50% de la factura original. Si usted paga más del mínimo o $ 23 al mes durante 3 años, usted pagaría $ 842 y $ 162 en intereses. Usted ahorra $ 149 pagarlo 3 años antes. De todas formas sigue siendo un tiempo muy largo para pagar una factura por un total de $ 680.

El pago mensual Pague en años Cantidad que se paga interés

$ 15 6 años $ 991 $ 311

$ 23 3 años $ 842 $ 162

El siguiente ejemplo es una factura por $ 1424. Pagar el mínimo de $ 28 al mes tomaría 12 años para pagar completamente el saldo. Los pagos totales $ 2.662, con 1.238 dólares de los que sea de interés. Este es el 86% de la factura original. Si usted paga más del mínimo de $ 49 al mes, usted paga la cuenta en tres años, que es de 9 años antes. Usted paga $ 1.764 y $ 341 en intereses, los ahorros de 897 dólares es sustancial.

El pago mensual Pague en años Cantidad que se paga interés

$ 28 12 año 2662 dólar $ 1238

$ 49 3 años $ 1,765 341 dólares

Además, si usted no paga la factura dentro de la fecha de vencimiento, un recargo de $ 35 se agrega a su factura. Y, su tasa de interés también podrían subir como resultado. Mira a tu tarjeta acuerdo, si usted no lo ha tirado, por la “tasa de morosidad.” Eso es la tasa que puede cobrar si se olvida de un pago.

No sé ustedes, pero no me gusta pagar intereses, es tirar el dinero. No tengo nada tangible a cambio de ese dinero malgastado. No puedo pensar en muchas cosas que hacer con 1.238 dólares o incluso $ 341 y usarlo para pagar intereses no es una de ellas.

John Ulzheimer es el Presidente de la Educación del Consumidor en SmartCredit.com , el blogger de crédito para Mint.com , y un colaborador de la Fundación Nacional de Consejería de Crédito .Él es un experto en la presentación de informes de crédito, la puntuación de crédito y robo de identidad. Antes de FICO, Equifax y Credit.com, Juan es el crédito reconocido experto único que en realidad proviene de la industria del crédito.

Original post: Los peligros de pagar el mínimo en tarjetas de crédito Tu través NFCC.org

Foto: pumpkinjuice

Cómo obtener una tarjeta de crédito sin historial de crédito

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Dado que la Ley de Tarjetas de Crédito entró en vigor, es más difícil para el consumidor típico para calificar para una tarjeta de crédito. Esto es por diseño, muchas partes de la ley tienen la intención de mantener las tarjetas de crédito fuera del alcance de los estudiantes universitarios.

Aquellos que son capaces de obtener una tarjeta de crédito bajo la nueva legislación tendrá que pagar más en honorarios y menos probabilidades de ganar premios a través del uso de tarjetas de crédito.

Por un nuevo consumidor de empezar, el establecimiento de crédito es necesario, pero puede ser difícil de lograr.

¿Cómo puedo obtener una tarjeta de crédito?

En los viejos tiempos, nos aconsejan que un joven consumidor compra un electrodoméstico a crédito, su tienda local ha sido históricamente el mejor sitio para establecer crédito. En estos días, la mayoría de lugares no financiar sus artículos grandes como los de antes. Ahora, van a tratar de registrarse en su tarjeta de crédito de la tienda normal y tienen que usar eso.

La buena noticia es que la tienda sigue siendo un buen lugar para conseguir su aprobación para el crédito. Su tarjeta de crédito de la tienda no será barato, tarjetas de tiendas tienen una de las tasas de interés más alta que hay. Usted será más probable que se apruebe sin embargo, y si para establecerse es su objetivo, esta idea no es terrible.

Sólo recuerde, siempre se obtiene la tarjeta de crédito en primer lugar, utilizar con moderación. Después de un año o menos de hacer todos sus pagos a tiempo, puede haber establecido lo suficiente de una historia de crédito para calificar para una tarjeta con mejores tasas.

Otro buen lugar para obtener una tarjeta de crédito

Las estaciones de gasolina que ofrecen tarjetas de crédito son otra buena opción para los consumidores que están comenzando. tarjetas de gas son más fáciles de conseguir que algunas otras cartas, y por lo general tienen menor límites de lo que hay menos posibilidades de que usted consiga demasiado profundo en la deuda. Lo mejor de todo, el gas es relativamente pequeño, los gastos ordinarios, y el pago de esa factura de tarjeta de crédito cada mes puede ser muy grande para la construcción de su puntaje de crédito.

Hay otras opciones para el establecimiento de su crédito, si estas opciones no funcionan para usted. Lea nuestro reciente artículo sobre las tarjetas de crédito con garantía real , que podría ser su opción más segura.

Cómo solicitar una menor tasa de interés en sus tarjetas de crédito

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Es más difícil de lo que solía ser la de obtener una tasa de interés más bajos en sus tarjetas de crédito. Dado que la Ley de Tarjetas de Crédito de 2009 , los acreedores están cobrando intereses más altos y tasas, y el crédito otorgante a menos candidatos que antes.

Es todavía vale la pena tratar de conseguir tarifas más bajas, sin embargo. Sólo se tarda unos minutos en el teléfono para preguntar, y lo peor que puede pasar es su acreedor simplemente decir “no”.

Si su historial de pagos es especialmente bueno, es más probable obtener una respuesta positiva. También ayuda si usted ha sido ofrecido por otras compañías de crédito.

Paso 1

Llame a su compañía de tarjeta de crédito.
Cuando se ponga en contacto con un representante directo en la compañía de tarjetas de crédito, simplemente decirles que han ofrecido crédito a una tasa más baja de una compañía diferente, y le gustaría reducir la frecuencia de su tarjeta si es posible. Si usted es serio acerca de cómo obtener el mejor precio posible, dígales que la intención de cancelar su tarjeta y la transferencia del saldo a una de las tarjetas de nueva tarifa más baja que han ofrecido.


Paso 2a

Si usted es aprobado para una tasa de interés más baja, pida al representante de servicio al cliente por su nombre y anótelo. También escriba la nueva tasa de interés que ofrece y cualquier otra modificación a los términos de la tarjeta de crédito.

Paso 2b

Si se le niega, usted puede ser que intente llamar a otro día para ver si tiene un representante que está dispuesto a trabajar con usted. A veces es sólo una cuestión de que usted consigue en el teléfono.


Si su saldo es alto (si usted debe más del 25% de su saldo disponible) será menos probable que tenga éxito en conseguir una tasa más baja. Cuanto más tiempo usted ha tenido la tarjeta, el mejor sus ocasiones también.

  • Recuerde que debe mantener las cosas simples y directas.
  • Esté preparado para considerar una empresa de tarjetas de crédito diferentes, si usted no recibe la respuesta que desea.
  • Mire alrededor de la web, como Bankrate.com , las tasas de interés promedio para comparar.
  • Cuando la investigación de las tasas de interés promedio, no caer en la tentación de solicitar nuevas tarjetas de crédito.

Conseguir una tasa de interés más baja es más difícil de lo que solía ser, gracias a la Ley de Tarjetas de Crédito. Pero 10 minutos en el teléfono para pedir una mejor tasa de interés nunca es una pérdida de tiempo.

Foto: Olgierd

5 consejos para proteger su identidad en internet

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Este post es de Stacy Johnson en sitio asociado Money Talks Noticias

Privacidad en Internet proveedor de Anonymizer quiere que todos sepan que no estamos tan seguros como los que pensamos que son cuando estamos en línea.

investigación de la compañía encontró que la mayoría de nosotros creemos utilizando el software de servidor de seguridad (75 por ciento) o software antivirus (62 por ciento) es suficiente protección contra el robo de identidad en línea. Eso no es desgraciadamente el caso.

Habiendo tanto un cortafuegos y un programa antivirus le ayudará a proteger sus datos de cosas entrando, por lo que debe utilizar los dos. ( MoneyTipsNews.com tiene recomendaciones para el software de antivirus gratuito .) También ayudan a protegerse contra el robo de identidad, pero sólo se refieren a la mitad de la ecuación: el lado de entrada.

Estos programas no puede hacer mucho acerca de lo que decide enviar a través del ordenador, si lo haces por difundir información sobre una red pública de mensajería instantánea, compartir archivos, o escribiendo sus datos en los sitios de redes sociales, foros, o en e-mails.

Hay una gran cantidad de software por ahí que usted puede pagar para proteger algunas de estas cosas. Anonymizer tendría que pagar $ 80 para un año de protección, y si vas a visitar a su sitio web ahora mismo, es probable que vea a su protocolo de Internet (IP ) dirección, ciudad, y el navegador web, lista – que podría asustarlo para que compre.

Pero hay una gran cantidad de soluciones libres, también. Si bien no es siempre fácil de usar, si puede ahorrar dinero y ayudar a mantener su crédito intacto y privacidad, que vale la pena considerar. Vamos a empezar por lo más fácil los primeros:

  1. Use el sentido común. Mira lo que dice y cuando usted lo dice. No publique información que no puede ser que desee a ciertas personas para ver a menos que sepas que es con seguridad encriptada o protegida de otra manera. La Comisión Federal de Comercio tiene un poco más la seguridad en Internet consejos básicos .
  2. Actualice su software con regularidad. Dado que los nuevos virus y agujeros de seguridad siempre que aparece, es necesario mantener la actualización. Un amigo mío que trabaja en un departamento de TI compara esta tarea a cepillarse los dientes: Si no lo convierten en un hábito, usted podría terminar con los problemas, vergüenza y mucho dolor. No es necesario poner al día tres veces al día, pero la semana es bueno.Muchos programas se puede configurar para que actualice automáticamente, o por lo menos para anunciar nuevas versiones. Utilice los ajustes y evitar tanto la molestia y el riesgo. Secunia ofrece una herramienta gratuita que le dice a los usuarios de PC los programas que están fuera de fecha y le ayuda a encontrar las versiones más recientes.
  3. Utilice protegidas-Fi conexiones Wi -. Cuando se utiliza una conexión inalámbrica, los datos posiblemente incluyendo sus contraseñas – es literalmente flotando en el aire, y cualquiera que sepa cómo puede escuchar en su ordenador. Mientras que lugares como Starbucks y Panera ofrecen conexión Wi-Fi, está en una red pública insegura. La forma más sencilla de protegerse es conectarse sólo a redes seguras: por lo general tienen un símbolo de candado junto a ellos, y puede hablar cifrado WPA o WEP. Estas redes de mutilar a los datos que está transmitiendo lo que no tendrá sentido para cualquiera que intente robarlo. Por lo general, no se puede conseguir en estas redes sin contraseña, sin embargo, por lo que no tienen acceso a menos que se supone que.Para más información sobre redes seguras , incluyendo la manera de garantizar su conexión inalámbrica de casa, echa un vistazo a este artículo de PC del Mundo .
  4. Realiza tus mensajes instantáneos al instante seguro. Este nivel de seguridad no sea posible que la persona promedio, pero si le preocupa que alguien de espionaje a través de sus mensajes instantáneos, puede dar unos pasos. Primero, apague todas las características que hacen que los registros de sus conversaciones, a continuación, obtener el chat amigos a hacer lo mismo. En segundo lugar, buscar en el software que encripta los mensajes, como Off the Record . Los derechos de privacidad El abogado de la Electronic Frontier Foundation (EFF), se explica cómo utilizar OTR y otras medidas de seguridad de mensajería instantánea. Si usted es un usuario de Mac con el cliente Adium, ya está construido adentro Si eres un usuario de PC, vas a tener que cambiar a un cliente de chat como Pidgin , que se conecta a múltiples redes de mensajería instantánea populares como MSN, MSN y Google.
  5. Ocultar su dirección IP. Si alguna vez has visto un anuncio pop-up con ofertas u ofertas específicamente para donde usted vive, es porque ese sitio se puede ver su dirección IP, que es una serie única de números asignados a su equipo cada vez que se conecta a Internet. Los hackers también pueden fácilmente tomar ventaja de una dirección IP visible. ¿Cómo se puede ocultar? Una de las soluciones aprobadas por la FEP es The Onion Router, también conocida como Tor . Descargar el software (para PC o Mac) y funciona junto con Firefox y otros programas para mantenerlo oculto. Hay un montón de maneras en que su cubierta puede deslizarse, sin embargo, así que lea cuidadosamente las instrucciones. Y hay aspectos negativos, también: El software puede bloquear cosas como videos de YouTube de la carga, por ejemplo. Todo depende de qué tan seguro que usted quiere ser – esto es probablemente un poco más para el usuario medio.

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Foto: sammers05

¿Cuál es la mejor manera de establecer un historial de crédito?

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¿Es usted uno de los 50 millones de estadounidenses con poco o ningún historial de crédito? Bueno, aquí hay algunas opciones para que usted pueda comenzar la construcción de ese “fino” en el archivo de las agencias de crédito.

Bancos y uniones de crédito

Establecer una cuenta de cheques y / o cuenta de ahorros en un banco o cooperativa de crédito. Si ya dispone de cuentas bancarias a continuación, consulte a su representante del banco sobre sus productos de tarjetas de crédito.

Con o sin garantía?

Las tarjetas de crédito puede ser “protegidos” por la cantidad que ha depositado en una cuenta contra la cual se basa la tarjeta de fondos, lo que suele ser su límite de crédito.Asegúrese de que los informes tarjeta asegurada para las agencias de crédito, así que usted puede estar seguro de que va a crear un historial de crédito mientras usa la tarjeta y hacer los pagos. Después de un año del uso de la tarjeta asegurada, debe ser capaz de “graduarse” a una “garantía” de la tarjeta. Asegúrese de comparar la tasa de los mejores términos con los bajos honorarios. Echa un vistazo a estos sitios web para obtener más información www.bankrate.comwww.myfico.com Tarjeta de Crédito Centro.

Historia alternativa de pago

la historia alternativa de pago no se informe a los informes de nuestro crédito. Por ejemplo: alquilar, cuidado de niños, hipotecas privadas, los prestamistas de día de pago, gas, electricidad, agua y servicios de teléfono y televisión por cable para nombrar unos pocos.Hay empresas basadas en la Web que ayudan a los consumidores obtener su historial de pagos alternativos informó:

Genera informes de crédito de pago (PRBC) www.prbc.com esta empresa privada es un servicio de ayuda basada en web que sí permite a los consumidores y propietarios de negocios pequeños a construir sus calificaciones de crédito a través de alquiler a tiempo, la hipoteca y otros pagos de cuentas recurrentes. El consumidor dispone de datos directamente.

Rentreporters.com www.rentreporters.com este es un ejemplo de una de las muchas empresas privadas cuyo modelo de negocio es que el arrendatario pagar para obtener sus pagos de alquiler verificado con su propietario, a continuación, esta empresa envía su historia junto a las oficinas.

FICO ™ “Expansión” Puntuación una puntuación basada en la no-tradicionales (es decir, las oficinas de crédito no) de datos, tales como préstamos de día de pago, planes de pago de compra, o cuentas de depósito. La puntuación de expansión no utiliza los pagos del alquiler. En este escrito, no es posible para los consumidores a tirar de sus resultados de expansión de myFICO ®. Com, pero el resultado está a disposición de los prestamistas que se suscriben a él desde FICO ™. Cuando la compra de crédito o un préstamo, los consumidores pueden pedir los acreedores y prestamistas si son abonados, y si las directrices de préstamo permite el uso de la puntuación de expansión en la determinación de la solvencia.

Himno Informe y el nivel de Himno www.credco.com El Informe Himno es un tipo de triple combinación de informe que se complementa con la historia alternativa de los datos de pago para los prestatarios sin historial de crédito o muy poco. Su Anthem Score también se basa en el historial de pagos no tradicionales que se evalúa la historia del prestatario de pago, la duración de la historia, y el tipo de pagos (por ejemplo, alquiler, factura de gas, factura de teléfono, etc.)

Foto: barsen