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Cómo leer su reporte de crédito: Historial de las Cuentas

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Saber leer su informe de crédito es un factor importante a tomar el control de sus finanzas.El primer paso es solicitar el archivo de informe de crédito, y para que sea más fácil para usted, hemos creado un paso a paso tutorial sobre cómo obtener su informe de crédito anual gratuito .

Vamos a comenzar con la sección de Historial de la cuenta que no puede ser lo primero que verá al abrir su informe de crédito, pero es el más importante. Por lo general, la mayor parte del informe, también. Al calcular su puntaje de crédito FICO da más peso a su historial de pago que cualquier otra categoría, es responsable del 35% de su puntuación.

Al mirar en la sección de su informe de crédito de la Historia de la cuenta, verá un resumen de cada una de sus cuentas de crédito, incluidas las cuentas que se han cerrado. Pueden ser separados en diferentes secciones dependiendo de si tienen un negativo o un impacto positivo en su crédito, si las cuentas están en la colección, u otros factores. Las cuentas se dividen en cinco categorías-inmobiliarios, Rotatorio, a plazos, Otros, y Colección.

Para cada cuenta, usted encontrará la siguiente información:

Nombre del Acreedor: El nombre abreviado de la persona o agencia que le dio la cuenta de crédito, como por ejemplo un banco, compañía de tarjeta de crédito o préstamos hipotecarios.

Dirección del Acreedor: La dirección oficial del acreedor a enviar correspondencia a. 

Acreedor original: Esta sección sólo aparece si la cuenta se encuentra en colecciones.

Número de cuenta: Un número de identificación de su cuenta. Normalmente, esto sería un número de tarjeta de crédito para obtener una cuenta de tarjeta de crédito, o un número de identificación del préstamo para una hipoteca.

Tipo: El tipo de cuenta, tales como Inmobiliaria, Rotatorio, a plazos, Otros, y Colección.

Estado: Muestra el estado de la cuenta, como abrir, pagar, cerrado, mora, etc

Responsabilidad: El papel que usted juega en la cuenta. Por ejemplo, “individual” o “mixto”.

Fecha de presentación: La fecha en que se abrió la cuenta.

Fecha del reporte El último día en que cualquier actividad en esta cuenta se muestran.Las actividades incluyen los pagos, facturas de tarjetas de crédito, etc Muy actividades recientes que todavía no puede mostrar en su cuenta, ya que se necesita tiempo para que aparezcan en el sistema informático a las agencias “.

Saldo de crédito y plazo: La cantidad que usted actualmente adeuda en la cuenta (basado en la actividad informó el pasado) en comparación con el importe máximo del crédito aprobado. Muy actividades recientes aún no han aparecido en el sistema informático a las agencias, por lo que este equilibrio puede ser unos días fuera de fecha.

Alto Balance: La mayoría alguna vez se debe en esta cuenta. En el caso de una tarjeta de crédito, por ejemplo, este sería el saldo más alto que hayas acumulado. Para una hipoteca, sería el importe inicial de la hipoteca, no el actual pagado por los principales.

Recientes Balance: El balance más reciente como se informó a la agencia de crédito. 

Pago y Condiciones: La cantidad y el número de pagos mensuales regulares.

Vencido: El importe de los pagos atrasados, informó de la reciente actividad más. Muy pagos recientes puede tomar unos días para aparecer en su informe de crédito.

Observaciones: Si hay alguna observación por usted o por sus acreedores incluidos en la información de la cuenta, estos comentarios van a aparecer aquí.

Cuenta la historia: Su historial de la cuenta muestra el número de retrasos en los pagos que ha tenido, de lo tarde que se (30, 60, 90 días o más), y lo que sus saldos han sido de mes a mes.

Usted debe verificar toda la información en esta sección para asegurarse de que es correcta y ha actualizado la abeja correctamente. La parte más importante es el “historial de la cuenta” parte, es crucial que hacer frente a los elementos negativos de esta sección mediante la creación de un plan para traer todas las cantidades vencidas actuales, y establecer un buen historial de pagos en el futuro.

Si hay algo en esta sección parece ser incorrecta, puede escribir una carta a las agencias de crédito solicitando que corregir los errores. Vea nuestra libre Guía del consumidor para un buen crédito para obtener instrucciones completas sobre la controversia fuera de fecha o artículos inexacta en su informe de crédito.

Nota: El formato visual de su archivo de informe de crédito será diferente en función de la oficina de informes de crédito que usted solicita su informe. Para que sea más fácil de entender las diferencias, puede descargar los siguientes archivos de ejemplo que informe de crédito (PDF): EquifaxTransUnionExperian

Cómo leer su reporte de crédito: Información Personal

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Saber cómo verificar la información de su informe de crédito es un factor importante a tomar el control de sus finanzas. El segundo paso es revisar toda la información contenida en la sección de información personal de su informe de crédito anual. La información personal puede ser la primera cosa que aparezca en su reporte de crédito, aunque cada compañía de reporte de crédito hace las cosas un poco diferente. (seguir leyendo …)

Cómo leer su reporte de crédito: Registros Públicos y Consultas

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Dos secciones importantes de su informe de crédito son los “perfiles de redes” y las secciones de “Consultas”. Saber qué tipo de información personal y pública que se encuentra en su informe es un factor importante a tomar el control de sus finanzas.También es importante saber lo que las empresas han solicitado una copia de su informe.

El tercer paso en esta serie es revisar toda la información contenida en la sección de registro público de su informe de crédito anual. Información pública y consultas suelen ser las últimas secciones para estar presente en su informe de crédito, aunque cada compañía de reporte de crédito hace las cosas un poco diferente.

Perfiles de redes

“Los registros públicos” se refiere a los expedientes judiciales que podrían afectar su capacidad de crédito. declaraciones de quiebra son el factor más común aquí, pero también verá hipotecas, sentencias judiciales, demandas, etc Dependiendo de donde usted vive, las cosas como pagos de manutención morosos aparecerá aquí también.

Estos registros públicos últimos 7 o 10 años dependiendo de la entrada individual. No se incluyen cosas como multas de tráfico o de antecedentes penales, sólo se incluye la información financiera.

  • Tipo: El tipo de registro, ya sea una, jurídico del artículo quiebra, los salarios del artículo Gravamen por Impuesto, sentencia, etc
  • Situación: Situación actual del registro.
  • Fecha de Radicación / comunicadas: Fecha en que el expediente se presentó por primera vez o creado.
  • ¿Cómo Guardado: El papel que usted juega en el expediente, por lo general el disco es bien presentado individualmente o conjuntamente.
  • Referencia #: número de identificación para el registro.
  • Cierre / Fecha de lanzamiento Fecha: Fecha en que el expediente fue cerrado o sentencia galardonado con el.
  • Tribunal: El tribunal o agencia de servicios legales que tiene jurisdicción sobre el registro.
  • Cantidad: Cantidad en dólares del embargo o la resolución.
  • Observaciones: Si hay alguna observación por usted o el tribunal incluidos en la información del registro público, estos comentarios van a aparecer aquí.

Si el Registro Público en su informe es una quiebra, otros tres campos serán visibles:

  • Responsabilidad: La cantidad que el tribunal consideró que es legalmente responsable de pagar.
  • Exento: Cantidad: Una cantidad de dinero reclamada en su contra, pero una cantidad en la que el tribunal ha decidido que no es legalmente responsable.
  • Activos Cantidad: La cantidad en dólares de los activos totales del personal, en la decisión de la corte. La cantidad de activos puede incluir elementos de valor que puede ser utilizado para pagar deudas.

Asegúrese de que esta sección es correcta, ya que puede tener un grave impacto en su calificación crediticia. Es mejor no tener información de esta sección en absoluto. Después de que el registro público termina en 7 o 10 años, se eliminará automáticamente por las agencias de crédito, pero aún así deberían ser el doble de verificación para asegurarse de que las entradas obsoletas se eliminan.

Consultas

En esta sección también se puede llamar algo así como “Las solicitudes de su historial de crédito” en su informe de crédito. Las consultas pueden tener un efecto en su puntaje de crédito: FICO cuenta el número de consultas y de su naturaleza y los factores que en su puntuación. “Nueva crédito” cuenta el 10% de su puntuación, que incluye las consultas de los posibles acreedores.

Hay diferentes tipos de consultas, y la mayoría de ellos no afectar su puntaje de crédito en absoluto:

  • Si usted solicita su informe de crédito propia, que puede ser incluida como una investigación, pero no es contada por el bien de la puntuación de crédito. Este tipo de investigación se pueden registrar como originarias de la oficina de crédito en sí. Por ejemplo, si usted pidió una copia de su informe de TransUnion, “TransUnion” podrían ser incluidos en las investigaciones. Por favor, asegúrese de que ninguna de las preguntas personales sean exactos; esta sección puede ayudarle a determinar si alguien ha tenido acceso a su reporte de crédito para los propósitos nefastos como el robo de identidad.
  • Algunas preguntas son el resultado de los esfuerzos de marketing. Si un acreedor tiene la intención de que las ofertas de crédito pre-aprobado, que puede tirar de su informe de crédito en primer lugar. Esta investigación no afecta su puntaje.
  • Un potencial empleador tiene derecho a ver su informe de crédito antes de ofrecerle un trabajo, y esta investigación se incluirá en su informe. No tiene ningún impacto sobre su solvencia.
  • Los propietarios pueden verificar su crédito antes de acceder a alquiler con opción a usted, y sus investigaciones no se cuenta en el puntaje.
  • Sus acreedores actual puede revisar su informe de crédito, para supervisar su actividad crediticia.
  • Cada vez que usted solicita un préstamo o crédito, el prestamista o acreedor tirar de su expediente de crédito. Esto cuenta como una investigación y tiene un impacto en su calificación de crédito, aunque pequeño.

Si usted tiene un montón de preguntas que buscan el mismo tipo de préstamo en un plazo definido, todos ellos se pueden enumerar, pero no tendrá un impacto acumulativo sobre su calificación. Por ejemplo, si usted está haciendo compras alrededor para un coche, y tiene media docena de solicitudes de préstamos para automóviles en un plazo de 30 días, todos ellos son contados como una investigación de FICO.

Una investigación desconocidas de este tipo pueden indicar que alguien ha solicitado un crédito a su nombre. Asegúrese de que no hay cuentas fraudulentas en el “Historial de la cuenta” de su informe, y continuará supervisando el informe de las cuentas familiares.

Una investigación permanecerá en su informe de crédito por dos años, y durante ese tiempo tendrá un impacto menor en su grado de solvencia.

Cada sección de su informe de crédito es importante para el conjunto, y usted debe leer todo con mucho cuidado. Si desea obtener más información o está buscando información acerca de nuestros contendientes inexacta información no actualizada, descargue nuestro gratuito Guía del consumidor para un buen crédito .

Como agregar una declaración personal a su reporte de crédito

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Cuando se trata de su informe de crédito, usted tiene el derecho de añadir una declaración personal. Esta sentencia puede ser de hasta 100 palabras y le brinda la oportunidad de explicar la información en su expediente.

Usted puede tratar cualquier aspecto de su expediente de crédito, incluyendo varios elementos. Hay muchos usos posibles para la declaración de 100 palabras:

  • las razones de la quiebra. Explicando la presentación de la parte del proceso de recuperación de la quiebra debe incluir una declaración de 100 palabras explicando su situación. Si puedes dejar que los acreedores saben que su bancarrota como resultado de un divorcio, problema médico, o una tragedia inesperada de otro modo, puede ayudarle con algunos prestamistas y los proveedores de crédito en el camino.
  • Aclaración de inexactitudes. Si hay un error en su informe que usted está teniendo problemas para conseguir actualizado, puede dejar las cosas claras.
  • Llamando la atención a las diferencias. Si una cuenta está en disputa está en la lista por un acreedor como vencidos o una agencia de cobro está tratando de hacerle pagar una cuenta que no es suya, la declaración de 100 palabras que permite explicar que se disputando la deuda mientras se trabaja para que se lo retiren de su informe.
  • La adición de información acerca de los elementos negativos. Si usted tiene una cuenta que ha perdido o retrasos en los pagos, usted puede explicar por qué. No va a ayudar a su puntuación, pero podría tranquilizar a un asegurador que no es probable que por defecto en el futuro.
  • Explicando una alerta de fraude más a fondo. Si usted es víctima de robo de identidad, una “alerta de fraude” se colocará en su expediente. La declaración de 100 palabras le permite explicar la situación más a fondo y señalar que las cuentas se vieron afectadas por el robo de identidad.

Tenga en cuenta que la inclusión de una declaración de 100 palabras personales en su informe de crédito no siempre te ayuda. Muchos acreedores simplemente no los leo a todos, algunos equipos permiten evaluar los informes de crédito para ellos. Desde la declaración personal no puede mejorar su puntaje de crédito, no tendrá un impacto en la mayoría de los casos.

Algunos prestamistas, sin embargo, personalmente evaluar a los solicitantes, y no se limitan sólo a revisar su puntaje de crédito. En estos casos, una declaración personal bien escrito puede ayudarle a obtener la aprobación.

Usted debería considerar también los otros lectores, además de los acreedores en la elaboración de una declaración de 100 palabras. Posibles propietarios, las aseguradoras y los empleadores pueden acceder a su informe. La declaración personal no puede ayudarle a obtener crédito, pero se puede mitigar un posible empleador que está revisando su informe antes de decidir para ofrecerle un trabajo. (Y eso significa que usted debe tener cuidado con lo que la información personal que usted incluye en su declaración, así como el tono y el lenguaje de lo que escribe.)

Para obtener más información acerca de cómo agregar una declaración personal a su informe de crédito, incluyendo 100 palabras las declaraciones de la muestra, descargue nuestro gratuito Guía del consumidor para un buen crédito guía.

Cómo obtener su informe crediticio anual gratuito

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En el tutorial de hoy vamos a demostrar cómo obtener su informe de crédito anual libre de AnnualCreditReport.com , el funcionario único sitio que permite a los consumidores a solicitar información de crédito de archivos gratis, comúnmente se llama un informe de crédito, una vez cada 12 meses a partir de cada uno de los consumidores en todo el país compañías de informes de crédito: Equifax, Experian y TransUnion.

Vamos a empezar!


Paso 1

En su navegador de Internet, accede a http://www.annualcreditreport.com . Al llegar, asegúrese de que su conexión a la página web se asegura haciendo clic en el icono deSeguro Verisign en la parte inferior derecha.

Ejemplo de verificación de la conexión segura:


Paso 2

Una vez que haya verificado la conexión es segura, seleccione su estado y haga clic enSolicitud de informe.


Paso 3

Rellene el formulario con sus datos personales. Verificar la información antes de continuar, y cuando se haga clic en Continuar listo.


Paso 4

Seleccionar la empresa de informes de crédito que desee solicitar un informe. Se recomienda solicitar un informe de las 3 empresas. Haga clic en Siguiente cuando esté listo para continuar.


Paso 5

Aparecerá un mensaje explicando que usted puede regresar a la página web original haciendo clic en el botón en el círculo azul. Haga clic en Siguiente para continuar.


Paso 6

El sistema lo llevará a su primer informe, en este caso Experian. La empresa le pedirá que verifique su información personal para salvaguardar su informe. Continuar con el proceso hasta que se le presenta su informe. Asegúrese de que cualquiera de guardar una copia del informe en su computadora o imprimirlo para su archivo.

Nota: Durante todo el proceso que puede ser presentado con la oportunidad de ver su puntaje de crédito o cuenta de FICO. Esto no es parte del proceso anual libre de informe de crédito y cargos adicionales son necesarios para acceder a estas partituras. Recuerde, no es necesario solicitar su calificación con el fin de ver su informe de crédito.

Cuando haya visto el informe de Experian, haga clic en Volver a AnnualCreditReport.comen la barra de navegación superior para continuar con su solicitud de informe credir de Equifax y TransUnion.


Paso 7

Equifax le pedirá que verifique su información personal para salvaguardar su informe.Continuar con el proceso hasta que se le presenta su informe. Asegúrese de que cualquiera de guardar una copia del informe en su computadora o imprimirlo para su archivo.

Nota: Durante todo el proceso que puede ser presentado con la oportunidad de ver su puntaje de crédito o cuenta de FICO. Esto no es parte del proceso anual libre de informe de crédito y cargos adicionales son necesarios para acceder a estas partituras. Recuerde, no es necesario solicitar su calificación con el fin de ver su informe de crédito.

Cuando haya visto el informe de Equifax, haga clic en Volver a AnnualCreditReport.com en la barra de navegación superior para continuar con su solicitud de informe credir de TransUnion.


Paso 8

TransUnion le pedirá que verifique su información personal para salvaguardar su informe.Continuar con el proceso hasta que se le presenta su informe. Asegúrese de que cualquiera de guardar una copia del informe en su computadora o imprimirlo para su archivo.

Nota: Durante todo el proceso que puede ser presentado con la oportunidad de ver su puntaje de crédito o cuenta de FICO. Esto no es parte del proceso anual libre de informe de crédito y cargos adicionales son necesarios para acceder a estas partituras. Recuerde, no es necesario solicitar su calificación con el fin de ver su informe de crédito.

Cuando haya visto el informe de TransUnion, que han completado el proceso de obtener su reporte de crédito anual gratuito. Se recomienda que cierre su navegador de Internet en este momento.


Eso es todo! Una vez que haya informes, buscar errores y leer el post ¿Qué puedo Diferencias en mi informe de crédito? para obtener detalles sobre cómo los errores de controversias.